少子化越来越普遍,父母给小孩的零用钱也越来越多,但又担心子女乱花,不懂得储蓄。于是美国及英国的新创公司看到商机,开发出结合行动App及金融卡,运用加密货币及区块链的技术,让家长可以掌握子女的用钱状况。从此父母零用钱给的更安心、更快,而孩子也可以拿的更满意。

如果问家长:「你会给你的小孩一张信用卡吗?」,相信大部份家长都会回答:「不会」。但如果问小孩:「你希望父母给你信用卡吗?」,相信大部分小孩都会回答:「希望」。所以在这个问题上,家长与小孩的答案一定不会有什么交集。

但如果家长给小孩的这张卡片不能透支,其餘如提款、转帐及刷卡付款等功能一应俱全。而且还能结合手机App让父母瞭解小孩用这张卡片消费的金额及地点,让父母能掌握孩子花钱的用途,则家长们的意愿会不会比较高?

相信答案应该会是肯定的!而这就是美国纽约新创公司「Current」专门为13岁至17岁青少年及其家长所设计的 Current 金融卡。

要瞭解 Current 金融卡的特别之处,首先必须先瞭解什么是金融卡。金融卡原文是「Debit Card」,也被称做「借记卡」、「记帐卡」、「转帐卡」或「现金卡」。它与信用卡及预付卡的不同之处在于:信用卡可以先消费,再慢慢还款,消费时不会立即扣除银行帐户内款项;金融卡不具有这样的功能,刷卡时会立即扣除银行帐户内款项,所以银行帐户内必须先有钱才能成功扣款;而预付卡则是在刷卡时会立即扣除卡片内款项,所以必须先将款项存入卡片后,才能刷卡扣款。

所以金融卡及预付卡都必须帐户内先有钱才能刷卡。差异在于金融卡扣款的帐户是银行的存款帐户,而预付卡扣款的帐户其实就在卡片上,不需要特别去银行开户。

金融卡及预付卡可以协助家长教导青少年学习如何管理预算,让他们养成良好用钱习惯。因此 Current 的创办人Stuart Sopp,才会想到创办 Current 金融卡来培养子女正确的用钱习性,以因应子女想网路购物的需求,并且也能掌握子女的财务状况。

Stuart Sopp 历任摩根士丹利证券、花旗银行、德意志银行等大型金融机构,有17年的交易员及主管经验。他有个7岁的女儿,虽然还不能申请信用卡,却已想在网路刷卡购物,因此啓发 Stuart Sopp 觉得应该要有金融工具可以协助家长教导子女正确的消费理财观念,于是在2015年创办 Current。

家长如果要使用 Current 的服务,首先必须提供社会安全号码 (Social Security Number,等于我们的身份证号码)、出生年月日、通讯地址,供 Current 作资料审查 (Current 强调不是作信用调查)。完成后再下载 Current App, 设定家长及子女的姓名,Email 及密码后,即可开始使用 Current 的家长钱包及子女钱包。

Current 家长钱包可以给子女零用钱、奖励金,为子女金融卡设限,以及具有知道子女消费明细的功能。

透过给子女零用钱功能,它可以定期(例如每个礼拜或每个月)从家长的银行帐户转一笔钱至子女的金融卡做为子女的零用钱 ,Current 统计家长平均每週转给子女的零用钱为 32 美元。

如果家长想要给子女金钱当作奖励,例如当子女做家事就可以拿到奖金,则可以为每一种奖励设定金额,当子女达到目标时,就可以将该金额转至子女帐户。

另外,家长也可以为金融卡消费的类别、每次刷卡、以及每天刷卡设定最高限额。这样就可以避免子女用在不适当的处所(例如赌场、夜店),以及避免子女滥用金融卡。另外,这项设定也可以预防金融诈骗及大额盗刷。

在 Current 子女钱包方面,则可以再细分为付款钱包、存款钱包及捐款钱包。

付款钱包会与子女金融卡相连,作为子女日常生活支出之用,并列示家长转入的零用钱及做家事等奖励金的明细。

存款钱包则可以设定将子女每次支出所找的零钱存起来。例如,午餐吃了 6.75美元,金融卡设定付款金额 7 美元,找零 0.25 美元,0.25 美元就会存进子女的存款钱包内,协助子女养成存钱的好习惯。

当子女想要做善事时,就可以透过捐款钱包让子女可以选择捐款给全国数以百万计的慈善机构或项目,培养他们的爱心。

使用 Current 服务,每月的费用是 5 美元,如果选择以年计费,则年费可以打折至 36 美元,或者选择更优惠的两年一付方案,费用降至两年 48 美元。

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